Con la crescente diffusione dei sistemi di pagamento digitali, aumentano anche le minacce nei loro confronti. Se la tua organizzazione accetta, elabora, memorizza o trasmette dati di carte di credito in qualsiasi forma, devi seguire una serie di standard di sicurezza noti come conformità PCI (Payment Card Industry).
In questa guida completa, parleremo di cosa significa conformità PCI, perché è importante (soprattutto per gli MSP con clienti nel settore finanziario), come diventare conformi e cosa succede se non segui le regole.
Questo articolo tratterà i seguenti argomenti:
- Che cos’è la conformità PCI?
- PCI DSS v.4.0: Cosa c’è di nuovo e quale versione dovresti seguire?
- Chi deve rispettare la conformità PCI?
- Perché è importante la conformità PCI?
- I 7 principi fondamentali di PCI DSS
- Cos’è la certificazione di conformità PCI
- Come diventare conforme a PCI?
- Requisiti di conformità PCI
- Elenco di controllo della conformità PCI
- Cosa succede se non sei conforme agli standard PCI DSS?
- Vantaggi della conformità PCI
- Le sfide della conformità PCI
- Domande frequenti (FAQ)
PCI DSS v.4.0: Cosa c’è di nuovo e quale versione dovresti seguire?
PCI DSS 4.0, rilasciato nel marzo 2022, è l’ultima versione dello standard. Rappresenta un’evoluzione significativa rispetto a PCI DSS 3.2.1, in quanto introduce un approccio più flessibile e personalizzato per soddisfare e mantenere la conformità. In quanto tale, pone un’enfasi maggiore sulla sicurezza continua e affronta meglio le minacce moderne.
Tutte le modifiche possono essere consultate nella libreria dei documenti ufficiali PCI , ma alcuni cambiamenti chiave includono:
- Convalida personalizzata: Le organizzazioni possono implementare controlli alternativi per raggiungere gli obiettivi di sicurezza, purché siano in grado di giustificarne l’efficacia.
- Requisiti di autenticazione ampliati: Requisiti più stringenti per l’autenticazione a più fattori (MFA) nei punti di accesso amministrativi e remoti.
- Crittografia e gestione delle chiavi migliorate: Controlli più severi sulle modalità di crittografia, archiviazione e trasmissione dei dati sensibili.
- Frequenza di test migliorata: Incoraggia test più frequenti e la convalida della sicurezza in tempo reale.
⚠️ PCI DSS 3.2.1 è stato ufficialmente ritirato nel marzo 2024. Le organizzazioni devono adeguarsi subito alla 4.0.
Chi deve rispettare la conformità PCI?
La conformità PCI è spesso associata ai marchi di vendita al dettaglio o alle aziende di e-commerce, ma la sua portata è molto più ampia.
La conformità PCI riguarda:
- Esercenti: Si tratta di qualsiasi azienda o organizzazione che accetta pagamenti con carta, sia online che in negozio, con telefono o tramite app mobile. Anche i piccoli esercenti con bassi volumi di transazioni devono rispettare i requisiti PCI DSS per garantire la sicurezza dei dati dei titolari di carta dei clienti.
- Fornitori di servizi: Le aziende che memorizzano, elaborano o trasmettono i dati dei titolari di carta per conto di altri, come processori di pagamento, centri dati o fornitori di hosting, sono considerate fornitori di servizi e devono rispettare gli standard PCI.
- Fornitori di servizi gestiti (MSP): Gli MSP che gestiscono l’infrastruttura IT di clienti che trattano dati di titolari di carta sono anch’essi soggetti ai requisiti PCI DSS. Anche se non elaborano direttamente i pagamenti con carta, spesso hanno accesso a sistemi e reti che lo fanno, il che rende fondamentale la conformità.
- Professionisti IT: Chiunque sia responsabile della configurazione o della gestione di reti, endpoint o server in un ambiente di pagamento deve assicurarsi che i sistemi soddisfino i requisiti PCI, dai firewall ai protocolli di crittografia.
- Fornitori e sviluppatori di software: Se sviluppi sistemi POS (Point-of-Sale), piattaforme di e-commerce o applicazioni di pagamento, devi assicurarti che il tuo software soddisfi i requisiti PCI DSS. Una vulnerabilità nel tuo software potrebbe esporre migliaia di aziende al rischio.
- Processori di pagamento di terze parti: Sebbene molte aziende affidino la gestione dei pagamenti a servizi di terze parti, come Stripe, Square o PayPal, questi fornitori devono mantenere la conformità PCI. Inoltre, i commercianti che utilizzano questi servizi mantengono la responsabilità condivisa per la protezione dei dati.
⚠️ Vale la pena notare che PCI DSS è uno standard di sicurezza internazionale. Ciò significa che non è limitato a nessun paese o regione specifica e viene applicato in tutto il mondo.
Perché è importante la conformità PCI?
Si è parlato molto del fatto che i dati sono la nuova valuta nell’era digitale. Ma che dire dei dati sulle valute? L’importanza della conformità PCI va ben oltre i controlli regolamentari. Aiuta le organizzazioni:
- Protegge i dati di pagamento sensibili da violazioni e furti.
- Costruisce la fiducia di clienti, committenti e partner dimostrando il proprio impegno nella protezione dei dati.
- Evita multe e sanzioni che possono essere finanziariamente devastanti.
- Previene le conseguenze legali e i danni alla reputazione derivanti dalle violazioni di dati.
- Migliora la sicurezza permettendoti di allinearti alle best practice ampiamente accettate.
Con l’aumento esponenziale delle transazioni digitali, è fondamentale garantire la sicurezza dei dati sensibili dei titolari di carta. Il rispetto della conformità PCI previene le violazioni dei dati, riduce il rischio di perdite finanziarie e rafforza la fiducia dei clienti. I clienti sono più propensi a fare affari con le organizzazioni che danno priorità alla sicurezza dei dati.
Inoltre, la conformità agli standard PCI DSS è obbligatoria per tutte le organizzazioni che gestiscono i dati dei titolari di carta. Uno degli standard previsti da PCI è PA-DSS, che garantisce che i fornitori che sviluppano applicazioni di pagamento per terzi non memorizzino informazioni sensibili sulle carte di credito. La mancata conformità può comportare multe e sanzioni salate e la potenziale perdita della capacità di elaborare pagamenti con carta. La conformità PCI è quindi fondamentale per mantenere la reputazione, la stabilità finanziaria e le relazioni con i clienti di un’organizzazione.
I 7 principi fondamentali di PCI DSS
Gli standard PCI DSS si basano su una serie di principi fondamentali che supportano lo sviluppo di un ambiente sicuro per i dati dei titolari di carta. Eccone sette.
1. Costruire e mantenere una rete sicura
I router e le configurazioni dei firewall rappresentano la prima linea di difesa contro i criminali informatici. Questo principio sottolinea l’importanza della prevenzione dell’accesso non autorizzato agli ambienti dei dati dei titolari di carta, proteggendo i punti di ingresso e l’infrastruttura della rete.
2. Proteggere i dati dei titolari di carta
I dati dei titolari di carta devono essere crittografati sia in transito che a riposo. La protezione di questi dati garantisce che, anche se intercettati o consultati da persone non autorizzate, non possano essere utilizzati in modo malevolo.
3. Mantenere un programma di gestione delle vulnerabilità
Gli aggiornamenti regolari del software antivirus, dei sistemi operativi e delle applicazioni aiutano a difendersi dalle minacce note. Un approccio strutturato alla gestione delle vulnerabilità riduce al minimo il rischio di sfruttamento dovuto a sistemi obsoleti o privi di patch. Puoi anche prendere in considerazione uno strumento di gestione delle vulnerabilità e di riduzione dei rischi correlati come NinjaOne che possa aiutarti a identificare e risolvere rapidamente i problemi di patching degli endpoint.
4. Implementare forti misure di controllo degli accessi
Solo il personale autorizzato deve poter accedere ai dati dei titolari di carta. Il controllo degli accessi deve basarsi sul principio del minimo privilegio, con meccanismi quali i permessi basati sul ruolo per limitare l’accesso.
5. Monitorare e testare regolarmente le reti
Il monitoraggio continuo e le reti di test aiutano a identificare tempestivamente le potenziali violazioni. Il logging, le scansioni di vulnerabilità e i test di penetrazione forniscono visibilità e aiutano le organizzazioni a verificare che i controlli di sicurezza funzionino come previsto. Ti consigliamo di leggere la guida “Test di penetrazione e scansione delle vulnerabilità” come ulteriore risorsa.
6. Mantenere criteri di sicurezza delle informazioni
Criteri documentati e validi per tutta l’organizzazione danno la misura della cultura della sicurezza. Questo principio richiede che le organizzazioni formalizzino e comunichino le loro pratiche di sicurezza, i ruoli, le responsabilità e le aspettative.
7. Promuovere la consapevolezza della sicurezza e la responsabilità
La sicurezza non è solo una questione tecnica, ma richiede una vigilanza costante. La formazione del personale, l’assegnazione delle responsabilità e la creazione di una catena di responsabilità assicurano che la conformità PCI sia una responsabilità condivisa da tutta l’organizzazione. Ti consigliamo di consultare la guida “Come creare una moderna strategia di sicurezza informatica per i dipartimenti IT“, per ulteriori informazioni.
Che cos’è la conformità PCI?
La conformità PCI si riferisce all’adesione al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), una serie di standard di sicurezza progettati per proteggere le informazioni sensibili delle carte di pagamento durante le transazioni. Questi standard sono stati stabiliti dal Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC), fondato dalle principali società di carte di credito come Visa, MasterCard, American Express, Discover e JCB International per garantire la gestione sicura dei dati dei titolari di carta.
Istituito nel 2006, il PCI DSS, o semplicemente PCI, aiuta a mantenere la sicurezza dei conti nell’intero processo di transazione, aumenta il controllo sui dati dei titolari di carta per ridurre le frodi legate alle carte di credito e migliorare la gestione della conformità.
Cos’è la certificazione di conformità PCI
La certificazione di conformità PCI è una convalida fornita da un revisore esterno che attesta la conformità della tua azienda allo standard PCI DSS. Il processo di certificazione prevede una valutazione della rete e dei sistemi aziendali, dei criteri, delle procedure e di altre aree rilevanti. Una volta completata la valutazione, l’azienda riceve un certificato di conformità.
Requisiti di conformità PCI
Il PCI DSS comprende 12 requisiti per la gestione delle informazioni sulle carte di pagamento dei clienti, che possono essere organizzati in sei obiettivi di controllo:
1) Costruire e mantenere una rete e dei sistemi sicuri:
1.1. Installare e mantenere una configurazione firewall per proteggere i dati dei titolari di carta.
1.2. Non utilizzare i valori predefiniti forniti dal fornitore per le password di sistema e altri parametri di sicurezza.
2) Proteggere i dati dei titolari di carta:
2.1. Proteggere i dati memorizzati dei titolari di carta.
2.2. Crittografare la trasmissione dei dati dei titolari di carta su reti pubbliche e aperte.
3) Mantenere un Programma di gestione delle vulnerabilità:
3.1. Proteggere tutti i sistemi dalle minacce informatiche e aggiornare regolarmente il software o i programmi antivirus.
3.2. Sviluppare e mantenere sistemi e applicazioni sicuri.
4) Implementare forti misure di controllo degli accessi:
4.1. Limitare l’accesso ai dati dei titolari di carta in base alla necessità aziendali.
4.2. Identificare e autenticare l’accesso ai componenti del sistema.
4.3. Limitare l’accesso fisico ai dati dei titolari di carta.
5) Monitorare e testare regolarmente le reti:
5.1. Tracciare e monitorare tutti gli accessi alle risorse di rete e ai dati dei titolari di carta.
5.2. Testare regolarmente i sistemi e i processi di sicurezza.
6) Mantenere criteri di sicurezza delle informazioni:
6.1. Mantenere criteri di sicurezza delle informazioni uguali per tutto il personale.
Elenco di controllo della conformità PCI
Abbiamo creato un elenco di controllo per aiutarti a raggiungere la conformità PCI. L’abbiamo organizzata in frasi chiave, che coprono tutti i requisiti tecnici, amministrativi e procedurali. Pur non essendo esaustivo, dovrebbe servire come punto di partenza per il tuo MSP.
- Indagine e rilevamento
- Identifica dove i dati dei titolari di carta vengono ricevuti, elaborati, conservati e trasmessi
- Documenta tutti i sistemi, i dispositivi e il personale coinvolti nella gestione dei dati dei titolari di carta
- Determina i requisiti di conformità
- Identifica il tuo livello di commerciante PCI DSS in base al volume delle transazioni
- Determina quale questionario di autovalutazione (SAQ) si applica alla tua organizzazione
- Assumi un valutatore di sicurezza qualificato (QSA), se necessario
- Pianifica le scansioni delle vulnerabilità con un fornitore di scansioni approvato (ASV), se applicabile
- Implementa i controlli di sicurezza
- Installa e mantieni i firewall per proteggere i dati dei titolari di carta
- Cripta i dati dei titolari di carta durante la trasmissione su reti aperte o pubbliche
- Memorizza i dati dei titolari di carta in modo sicuro e limita la durata della memorizzazione
- Implementa e mantieni soluzioni antimalware e antivirus
- Mantieni tutti i sistemi e le applicazioni aggiornati con le ultime patch
- Limita l’accesso ai dati dei titolari di carta in base alla stretta necessità
- Monitoraggio e test
- Traccia e registra tutti gli accessi alle risorse di rete e ai dati dei titolari di carta
- Monitora quotidianamente i log per individuare eventuali anomalie o accessi non autorizzati
- Esegui regolarmente test di penetrazione e scansioni di vulnerabilità
- Testa i sistemi e i processi di sicurezza con cadenza almeno trimestrale
- Criteri e formazione
- Crea un criterio formale di sicurezza delle informazioni e controllala annualmente
- Forma i dipendenti e gli appaltatori sulle responsabilità PCI DSS e sulla consapevolezza della sicurezza
- Mantieni procedure documentate per la risposta agli incidenti. Abbiamo creato un Elenco di controllo per la pianificazione della risposta ai ransomware per MSP se desideri una risorsa che tratta il tema in modo più approfondito.
- Assegna al personale la supervisione delle responsabilità di conformità
- Convalida e reporting
- Completa e invia il questionario di autovalutazione (SAQ) corretto
- Conserva la documentazione di conformità e i risultati delle scansioni a fini di audit
- Pianifica revisioni e rivalutazioni annuali per mantenere la conformità
Cosa succede se non sei conforme agli standard PCI DSS?
La non conformità con PCI può portare a:
- Multe e sanzioni: Le organizzazioni non conformi possono incorrere in multe salate che possono raggiungere centinaia di milioni di dollari, a seconda delle dimensioni, del numero di clienti interessati e della durata e del grado della non conformità.
- Aumento delle commissioni di transazione: Coloro che elaborano i pagamenti possono imporre commissioni di transazione più elevate alle aziende che non sono conformi allo standard PCI. Queste commissioni sono un modo per le banche di compensare l’aumento del rischio di trattare con commercianti non conformi.
- Danno alla reputazione: Una violazione della sicurezza resa pubblica può danneggiare gravemente la reputazione del tuo marchio e danneggiare la fiducia dei clienti. I clienti sono più propensi ad abbandonare le aziende che non proteggono le loro informazioni personali e finanziarie.
Vantaggi della conformità PCI
Sicurezza migliorata
La conformità PCI garantisce una maggiore sicurezza grazie alla definizione di standard rigorosi che aiutano le aziende a proteggere i dati dei clienti. Garantisce che le aziende abbiano le garanzie necessarie per prevenire le violazioni dei dati, mantenendo la riservatezza e l’integrità delle informazioni sensibili.
Fiducia dei clienti
Un’azienda conforme alle norme PCI dimostra ai clienti che i loro dati sono presi sul serio e gestiti in modo sicuro. Questo crea fiducia, fondamentale per la fidelizzazione dei clienti, e può portare a un aumento del volume di affari nel tempo.
Evitare le sanzioni
La mancata conformità agli standard PCI può comportare multe e sanzioni sostanziali da parte dei fornitori di carte di pagamento. Grazie alla conformità PCI, le aziende possono evitare queste insidie finanziarie, garantendo la continuità delle operazioni e la stabilità finanziaria.
Vantaggio competitivo
In un mercato competitivo, essere conformi a PCI può fornire un vantaggio significativo. I clienti consapevoli della sicurezza dei dati preferiranno fare affari con un’azienda conforme alle norme PCI, e questo potenzialmente attirerà quindi più clienti aumentando la quota di mercato.
Conformità normativa
La conformità PCI garantisce che le aziende siano in linea con le normative stabilite dagli enti governativi e normativi. In questo modo si possono prevenire potenziali problemi legali e facilitare le operazioni aziendali, contribuendo al successo complessivo dell’organizzazione.
Le sfide della conformità PCI
Complessità
Il quadro PCI DSS comprende centinaia di requisiti tecnici e amministrativi. Anche con l’elenco di controllo che abbiamo creato e descritto in precedenza, la situazione può essere comunque molto impegnativa da gestire. Capire quali requisiti si applicano e come implementarli correttamente può richiedere un’ampia pianificazione.
Limiti delle risorse
Le aziende più piccole potrebbero non avere le risorse finanziarie e umane da dedicare alla conformità PCI. Per rimanere conformi, potrebbe essere necessario assumere diversi consulenti e investire in strumenti di sicurezza, il che può essere costoso.
Ambienti in evoluzione
Gli ambienti IT sono raramente statici, quindi non possiamo aspettarci che anche gli standard di conformità rimangano tali. Le migrazioni al cloud, le nuove applicazioni e il cambiamento delle architetture possono ampliare e modificare l’ambito del PCI. I cambiamenti richiedono un monitoraggio e una rivalutazione continui per garantire che la conformità non venga accidentalmente violata.
Rischi legati alle terze parti
Molte organizzazioni si affidano a venditori e fornitori di servizi per gestire parti dell’ambiente dei dati dei titolari di carta. È fondamentale che tu sappia che anche i tuoi fornitori sono conformi alla normativa PCI per ridurre il rischio di violazioni. C’è un’idea sbagliata secondo cui l’esternalizzazione dell’elaborazione dei pagamenti trasferisce completamente le responsabilità PCI al fornitore. In realtà, gli esercenti sono ancora responsabili della protezione dei dati dei titolari di carta in tutto il loro ambiente.
Domande frequenti (FAQ)
- La conformità PCI è richiesta dalla legge?
No, gli standard PCI DSS non sono una legge, ma sono imposti dai principali marchi di carte di credito e applicati dalle banche e da chi elabora i pagamenti. La mancata conformità può comunque comportare significative sanzioni finanziarie e operative.
- Con quale frequenza devo convalidare la conformità PCI?
I requisiti di convalida dipendono dal tuo livello di commerciante. I livelli superiori devono effettuare scansioni trimestrali della rete da parte di un ASV e un audit annuale.
- L’utilizzo di un elaboratore di terze parti mi rende conforme agli standard PCI?
No. L’utilizzo di un elaboratore di terze parti conforme alle norme PCI può ridurre il punteggio PCI richiesto, ma non elimina la responsabilità personale dell’azienda. Dovrai comunque assicurarti che i tuoi sistemi e le tue pratiche soddisfino i requisiti PCI DSS applicabili.
- Le piccole imprese devono conformarsi agli standard PCI DSS?
Sì. Tutte le aziende che accettano pagamenti con carta di credito, indipendentemente dalle dimensioni o dal volume, devono essere conformi agli standard PCI DSS.
- Qual è la differenza tra PCI DSS 3.2.1 e PCI DSS 4.0?
PCI DSS 4.0 introduce un approccio più flessibile e basato sul rischio. Consente alle organizzazioni di utilizzare strategie di sicurezza personalizzate per raggiungere i propri obiettivi PCI.
Il valore della conformità PCI
La conformità PCI è fondamentale per la gestione di qualsiasi attività con transazioni tramite carta di credito. Garantisce la gestione sicura delle informazioni sensibili, protegge da potenziali perdite finanziarie e aumenta la fiducia dei clienti. Anche se il raggiungimento della conformità può sembrare complesso, i vantaggi sono di gran lunga superiori allo sforzo. Le aziende dovrebbero considerare la conformità PCI non come un onere, ma come una componente essenziale della loro strategia aziendale complessiva.
